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Immobilien als Kapitalanlage?

von | Okt 16, 2023 | Immobilienkauf, Immobilienverkauf

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„Eines Tages finanziell unabhängig sein. Das Einkommen durch Mieteinnahmen verbessern. Ein wertbeständiges Objekt als Kapitalanlage besitzen…“ – so oder so ähnlich hat bestimmt jede:r von uns schon einmal gedacht, geträumt, oder vielleicht sogar geplant. Und das nicht zu Unrecht. Denn was sich seit Jahrhundert bewährt, stimmt auch im 21.Jahrhundert: Immobilien dienen hervorragend als Kapitalanlage. Sie überdauern Inflationen und wirtschaftliche oder politische Krisen; sie haben einen Wert, der, in allen Zeiten wichtig ist: Wohnraum und (Grundstücks)Fläche. In diesem Beitrag möchten wir von Real AixState, Ihr Partner für Immobilien in der Region Aachen, Ihnen darstellen, wie sich Immobilien als Kapitalanlage eignen. Gleichzeitig möchten wir Sie auf mögliche Risiken hinweisen und Ihnen einen ersten Einblick in die Thematik geben. Denn vielleicht spielen Sie ja auch, so, oder so ähnlich, mit dem Gedanken: „Eines Tages finanziell unabhängig sein. Das Einkommen durch Mieteinnahmen verbessern. Ein wertbeständiges Objekt als Kapitalanlage besitzen – das wäre ein Traum.“

Wie wertbeständig und inflationssicher sind Immobilien?

Doch wie sieht dieser Traum in der Realität aus? Lohnen sich Immobilien als Kapitalanlage? Und wenn ja, wieso? Unbestrittener Fakt ist: Die Anlage von Kapital in einer Immobilie gilt als einer der sichersten Wege, Geld anzulegen und das Vermögen auszubauen. Mit das ausschlaggebendste Argument liegt in der Wertbeständigkeit von Immobilien als Kapitalanlage begründet. Ihr Wert liegt zum einen in der reinen Immobilie (Wohnung oder Haus) und zum anderen, beim Erwerb eines Hauses, im Wert des Grundstücks. Immobilien sind, wie der Name bereits sagt, immobil und bleiben, auch (oder gerade) im Fall einer Inflation, als Sachwerte wertbeständig. Dies gilt besonders im Vergleich zu anderen Investitions- und Anlagemöglichkeiten, wie Wertpapieren, Anleihen oder Aktien. Natürlich kann ein Haus oder eine Wohnung, eines Tages oder bereits beim Kauf, einen Sanierungs- oder Renovierungsbedarf aufweisen. Diesem kann man aber beispielsweise mit einer Kernsanierung oder energetischen Sanierung entgegenwirken und so auch Investitionen mit Weitsicht tätigen – Welche Immobilie könnte, trotz ihres aktuell sanierungsbedürftigen Zustandes, eine gute Wertentwicklung besitzen? Welche Lage könnte, vielleicht aufgrund von Entwicklungen in der Infrastruktur oder im Wohntrend, in den nächsten Jahren besondere Beliebtheit bei Mieter:innen und Käufer:innen erreichen? Auch wenn, wie bei jeder Investition, ein Restrisiko bleibt, sind Sie bei einer Investition in eine Immobilie als Kapitalanlage weitestgehend abgesichert – „Wohnen muss man schließlich immer“.

Selbstnutzung oder Vermietung – Mietersparnis oder Mietertrag?

Die Wertbeständigkeit von Immobilien als Kapitalanlage äußert sich besonders in zwei verschiedenen Szenarien, die die Nutzung des Objekts betreffen: Einerseits können Sie selbst die Immobilie bewohnen. In diesem Szenario können sie Ihre Einnahmen für die Tilgung Ihres Finanzierungskredits verwenden und somit als Immobilieneigentümer:in selbstständig über Ihren Besitz entscheiden. Dann eignet sich das Objekt als langfristige Altersvorsorge, bei der sie keine Miete, sondern lediglich die Nebenkosten als fixe Wohnkosten zahlen. Zudem lässt sich die Immobilie so als Schenkung, Überschreibung oder Erbgut verwenden, von dem auch kommende Generationen, ob als Wohnraum oder wiederum als Kapitalanlage, profitieren können. Andererseits können Sie die Immobilie von Beginn an als Kapitalanlage, als Investitionsobjekt, betrachten und diese bereits während der Finanzierung (teilweise oder ganz) vermieten. Die Vermietung von lediglich einem Teil des Hauses kann sich beispielsweise bereits dann lohnen, wenn Sie ein Haus mit mehreren Wohnungen kaufen, eine dieser Wohnungen vermieten und die andere zur Selbstnutzung verwenden. Gleichzeitig können Sie auch die komplette Immobilie als Investitionsobjekt betrachten, diese vermieten und die generierten Mieteinnahmen zur Tilgung des Darlehens nutzen.

Immobilien und ihre Rendite

Ein weiterer positiver Aspekt, der bei Immobilien als Kapitalanlage zu Tragen kommt, äußert sich im Rahmen der Finanzierung. Im Regelfall investieren Sie mit einem gewissen Eigenkapital in ein Objekt und erhalten, gemessen am Immobilienwert, eine Finanzierung von der Bank. Haben Sie Ihre Immobilie nun als reines Anlageobjekt erworben, erhalten Sie ihre jährliche Rendite, also den Ertrag, den Sie mit Ihrem Haus oder Ihrer Wohnung erwirtschaften (besonders durch Mieteinnahmen), in der Summe gerechnet auf die gesamte Immobilie – also auch auf jenen Teil, der durch das Fremdkapital der Bank mitfinanziert wurde. Sie profitieren somit vom Fremdkapital der Bank, welches Ihnen Investitionen und den Erhalt einer Rendite ermöglicht, die beispielsweise bei der Investition in Aktien nur gemessen an Ihrem Eigenanteil zutrage kommen würde.

Fazit – Immobilie als Kapitalanlage, ja oder nein?

Die Frage, ob sich die Investition in eine Immobilie als Kapitalanlage für Sie lohnt, lässt sich nur im Einzelfall wirklich vollumfänglich beantworten. Immobilien sind wertbeständig und selten eine Fehlinvestition. Dennoch sind zum einen Ihr Eigenkapital, welches Sie in der Immobilie anlegen möchten und zum anderen, wie so häufig, Zustand, Alter und Lage der Immobilie, absolut entscheidend für die lohnenswerte Anlage. Wir von Real AixState empfehlen Ihnen, sowohl bei der Wahl Ihrer Immobilie als auch bei der Finanzierung selbiger, auf die Beratung und Unterstützung von Expert:innen zu vertrauen – denn nicht nur beim Immobilienkauf können Risiken und unerwartete Kosten auf Sie warten. Auch die Finanzierung verlangt, beispielsweise bei der Berechnung der zu erwartenden Rendite, einen professionellen Rat. Lassen Sie sich von Ihrem Team bei Real AixState unterstützen, welches Sie durch die langjährige Tätigkeit als Investoren im Immobiliensektor bestmöglich zu betreuen weiß! Wir begleiten Sie gerne auf Ihrem Weg, denn auch für uns galt und gilt: „Ein wertbeständiges Objekt als Kapitalanlage besitzen – das wäre ein Traum.“  

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